¿Qué es el Factoraje?
Conocido también como factoring, el factoraje es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa o persona física con actividad empresarial vende sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje.
Adolfo Guerrero
17 de February · 505 palabras.
17 de February · 505 palabras.
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馃晿 Resumen
El factoraje es una figura poco conocida en Nicaragua, pero una empresa ofrece el servicio a cambio de una comisión y ciertos documentos al facilitar efectivo en un período de tiempo que varía entre 48 y 72 horas. La empresa descuenta hasta el 80% del valor de la factura y paga la totalidad una vez cobrada efectivamente la factura al comprador. El factoraje con recurso es el único tipo disponible en Nicaragua, en el cual la empresa vendedora que endosa la factura al ente financiero no se libera completamente del riesgo. La empresa de factoraje recurre nuevamente a la empresa vendedora en caso de una situación de no pago por parte del comprador. Los requerimientos para obtener el factoraje son el acta de constitución de la sociedad, estados financieros recientes, estados de cuentas bancarias de los últimos meses, el poder general de las personas que firman la letra de cambio y un documento de aceptación o carta irrevocable de pago por factoraje. El factoraje proporciona liquidez, nivelación de flujos de efectivo en caso de ventas estacionales, reducción del apalancamiento financiero, aprovechamiento de descuentos de proveedores y descuentos por compras en grandes volúmenes, aumento del volumen de las ventas al tener posibilidades de dar condiciones de pago a plazo a los clientes, alargamiento de los plazos de créditos a los clientes, racionalización del riesgo de pérdidas en cuentas por cobrar, disminución de costos en áreas de crédito y cobranza, otorgamiento de una mayor formalidad a la cobranza y especialización mediante la cual las empresas pueden dedicarse al desarrollo de sus propios negocios.En Nicaragua se descuenta hasta el 80 por ciento del valor de la factura. Luego se paga la totalidad una vez cobrada efectivamente la factura al comprador.
El m铆nimo de l铆nea de cr茅dito que se otorga anda alrededor de mil y dos mil d贸lares, monto que podr铆a dividirse en varias facturas.
El factoraje es considerado una figura muy poco conocida en Nicaragua y actualmente no existe una legislaci贸n al respecto. Producto de esta deficiencia en la legislaci贸n, el 煤nico tipo de factoraje que se ha podido desarrollar es el factoraje con recurso, en el cual, la empresa vendedora que endosa la factura al ente financiero no se libera completamente del riesgo. Es por esto que, ante una situaci贸n de no pago por parte del comprador, la empresa de factoraje recurre nuevamente a la empresa vendedora.
Los requerimientos son: el acta de constituci贸n de la sociedad, estados financieros recientes, estados de cuentas bancarias de los 煤ltimos meses, el poder general de las personas que firman la letra de cambio y un documento de aceptaci贸n o carta irrevocable de pago por factoraje.
Los beneficios del factoraje
*Proporciona liquidez
*Nivela flujos de efectivo en caso de ventas estacionales
*Reduce el apalancamiento financiero
*Permite aprovechar descuentos de proveedores y descuentos por compras en grandes vol煤menes.
*Permite aumentar el volumen de las ventas al tener posibilidades de dar condiciones de pago a plazo a los clientes
*Permite alargar los plazos de cr茅ditos a los clientes, lo que constituye una herramienta para mercadear los productos o servicios.
*Racionaliza el riesgo de p茅rdidas en cuentas por cobrar
*Disminuye costos en 谩reas de cr茅dito y cobranza
*Otorga una mayor formalidad a la cobranza
*Permite la especializaci贸n mediante la cual, las empresas pueden dedicarse al desarrollo de sus propios negocios
Seg煤n los especialistas en el tema del factoraje, uno de los grandes beneficios que se desprenden de esta actividad tiene que ver con la especializaci贸n, donde son las empresas de factoraje las que se especializan en realizar las labores de cobranza, lo que permite a las empresas dedicarse y especializarse en sus propios negocios en lugar de andar correteando a sus deudores, con todos los costos que esto implica.
鈥淓s muy diferente cuando le manda la carta el mismo vendedor de por favor p谩gueme, a cuando le manda la misma carta una empresa que est谩 especializada en cobranzas. La empresa una vez con su factura ya se puede olvidar de eso.
El Factoring es una singularidad financiera que engrasa el funcionamiento de la vida econ贸mica de las empresas. Si estas en Bogot谩 o Cali y tienes facturas que puedes negociar, obtienes muy buenas alternativas en Factoring Colombia. Estas alternativas permiten obtener liquidez y posibilitan un efectivo urgente para poder seguir creando ventajas econ贸micas en el mercado.